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O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais populares no Brasil, principalmente por oferecer juros mais baixos do que outras opções de crédito, como cartão de crédito e cheque especial.
Mas afinal, quanto custa pegar 10 mil reais emprestados por meio do crédito consignado no Brasil? Quais são as empresas que oferecem essa modalidade de empréstimo e quais são as garantias e condições exigidas para conseguir pegar um empréstimo consignado?
Neste artigo, vamos responder a essas perguntas e fornecer informações úteis para quem está pensando em adquirir um empréstimo consignado.
O que é o empréstimo consignado?
No empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do solicitante. Essa é uma garantia para o credor, já que o desconto é feito antes mesmo de o dinheiro chegar às mãos do solicitante.
Por isso, os juros do crédito consignado são mais baixos do que os juros de outras modalidades de crédito, como o cartão de crédito e o cheque especial.
Quanto custa pegar 10 mil reais emprestados por meio do crédito consignado no Brasil?
O valor das parcelas e o total a ser pago dependem do prazo do empréstimo e da taxa de juros. Em geral, a taxa de juros do crédito consignado varia de 1,5% a 3,5% ao mês, dependendo do convênio entre a instituição financeira e a fonte pagadora (empregador ou INSS).
É importante lembrar que a taxa de juros pode variar de acordo com a instituição financeira e o convênio. Por isso, é importante pesquisar as diferentes opções de crédito consignado antes de tomar uma decisão.
Quais são as empresas que oferecem empréstimo consignado no Brasil?
Existem diversas empresas que oferecem empréstimo consignado no Brasil, entre bancos e financeiras. Algumas das principais instituições financeiras que oferecem crédito consignado são:
Cada instituição financeira pode ter suas próprias condições e requisitos para conceder um empréstimo consignado. Por isso, é importante pesquisar as diferentes opções e comparar as condições para escolher a melhor opção.
Quais são as garantias e condições exigidas para conseguir pegar um empréstimo consignado?
As garantias exigidas para o crédito consignado são a renda e o emprego ou aposentadoria. Isso porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do solicitante.
Por isso, para conseguir um empréstimo consignado, é preciso ter uma fonte de renda fixa e comprovada, seja um emprego com carteira assinada ou uma aposentadoria.
Além disso, é preciso atender a alguns requisitos específicos, como idade mínima, limite máximo de comprometimento da renda e tempo mínimo de trabalho ou aposentadoria. Essas condições variam de acordo com a instituição financeira e o convênio.
Por isso, é importante pesquisar as diferentes opções de crédito consignado e verificar os requisitos e condições exigidos por cada uma.
Outro ponto importante é que o valor do empréstimo consignado está limitado a um percentual da renda ou benefício previdenciário do solicitante. Esse percentual varia de acordo com a instituição financeira e o convênio, mas em geral é de até 30% da renda ou benefício.
Empréstimo Consignado X Cartão de Crédito: entenda qual é mais vantajoso
Para fazer uma comparação de quanto a pessoa vai pagar de juros no empréstimo consignado e no cartão de crédito, é preciso verificar as taxas de juros cobradas por cada modalidade.
No caso do empréstimo consignado, as taxas de juros podem variar de acordo com a instituição financeira e o convênio. Em geral, as taxas são mais baixas do que as cobradas em outras modalidades de empréstimo, como o cheque especial e o cartão de crédito.
Dependendo da instituição financeira e do convênio, as taxas de juros do empréstimo consignado podem variar de cerca de 1,5% a 3% ao mês.
Já no caso do cartão de crédito, as taxas de juros são bem mais altas. Em geral, as taxas do cartão de crédito podem variar de cerca de 8% a 15% ao mês, dependendo da operadora do cartão e do tipo de transação. Além disso, o cartão de crédito também cobra outros encargos, como anuidade, juros de mora e multa por atraso.
Para fazer a comparação entre as duas modalidades, vamos considerar o exemplo de um empréstimo de R$ 10.000,00 a ser pago em 30 meses. Considerando uma taxa de juros média de 2% ao mês para o empréstimo consignado, o valor total a ser pago seria de R$ 13.920,00, incluindo os juros e o valor principal.
Já no caso do cartão de crédito, considerando uma taxa de juros média de 12% ao mês sem incluir a anuidade, o valor total a ser pago seria de R$ 17.809,45, incluindo os juros e o valor principal.
Consignado e cartão de crédito: tabela comparativa
| Empréstimo Consignado | Cartão de Crédito | |
|---|---|---|
| Taxa de Juros | 1,80% a.m. | 12,80% a.m. |
| Custo Total | R$ 12.904,80 | R$ 27.140,80 |
| Parcela Mensal | R$ 430,16 | R$ 904,69 |
| Valor Total de Juros | R$ 2.904,80 | R$ 17.140,80 |
| Tempo de Pagamento | 30 meses | 30 meses |
| Garantia exigida | Desconto em folha | Não é necessária |
| Restrições de crédito | Poucas | Muitas |
Portanto, podemos concluir que o empréstimo consignado é uma opção mais vantajosa em termos de juros e encargos do que o cartão de crédito para quem precisa de um empréstimo de longo prazo. No entanto, é importante lembrar que cada caso é único e que é preciso avaliar as condições oferecidas por cada instituição financeira antes de tomar uma decisão.
Por fim, é importante lembrar que o crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro com juros mais baixos e parcelas fixas.
Porém, é preciso ter cuidado para não se endividar além do que se pode pagar e escolher uma instituição financeira confiável e com condições favoráveis.
Pesquisar e comparar as diferentes opções de crédito consignado pode ajudar a fazer uma escolha mais adequada às necessidades e capacidade de pagamento do solicitante.
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Escrito por: Jane Döur
Redação - London, uk
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